Glossaire : 12 termes essentiels pour comprendre vos produits d'assurance

7 octobre 2019
Vous trouvez le vocabulaire de l’assurance trop complexe pour faire des choix de police éclairés? Nous vous proposons ce petit glossaire de l’assurance. Il vous sera très utile pour parler le même langage que votre courtier!

1. Avenant

Un avenant est une protection supplémentaire que vous ajouterez (ou non) à votre contrat d’assurance de base. En fonction de votre situation, il peut être utile de souscrire à certaines extensions de couverture. Par exemple, vous empruntez ou louez régulièrement une voiture? Dans ce cas, un avenant 27 à votre assurance auto pourrait s’avérer judicieux.

2. Clause 

Une clause correspond à un paragraphe de votre contrat d’assurance habitation, auto, voyage, responsabilité civile ou autre. Elle permet de préciser des conditions particulières à votre situation. Comment? En définissant les engagements réciproques entre la compagnie d’assurance et vous, et en indiquant le fonctionnement des garanties en cas de sinistre, d’accident ou d’autre événement.

3. Dépréciation

Avec le temps, votre bien perd progressivement de la valeur par rapport au prix auquel vous l’avez acheté lorsqu’il était neuf : c’est la dépréciation. Dans le cas d’une assurance habitation, la dépréciation peut réduire le montant de votre indemnisation en cas de sinistre. Des options de protection existent pour contourner la dépréciation de certains biens.

4. Dépendance

Vous abritez votre auto dans un garage détaché? Vos outils sont bien rangés dans un cabanon au fond de la cour? Dans le vocabulaire de l’assurance habitation, ces deux structures – garage et cabanon – sont appelées « dépendances ». Elles se distinguent de votre maison principale, dans la mesure où elles ne communiquent pas directement avec elle.

5. Exclusion

Ce terme désigne tout sinistre ou événement non couvert par votre contrat d’assurance. Les exclusions varient d’une police à l’autre. Prêtez-leur une attention particulière pour éviter les mauvaises surprises! Par exemple, découvrez dans cet article ce qui est couvert ou non dans un contrat d’assurance habitation standard.

Une exclusion désigne tout sinistre ou événement non couvert par votre contrat d’assurance.

6. Franchise

La franchise correspond au montant qui n’est pas remboursé par l’assurance et reste à votre charge en cas de réclamation. Vous êtes victime d’un sinistre dont les dommages se montent à 3000 $ tandis que votre franchise est de 800 $? Votre courtier vous indemnisera alors de la différence entre le montant total et la franchise, soit 2 200 $. Si le montant des dommages est inférieur à celui de votre franchise, vous ne recevrez rien. La franchise est un élément important de votre prime d’assurance : plus elle est élevée, plus votre prime diminue.

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7. Indemnité

L’indemnité est une compensation financière versée par l’assurance pour vous dédommager d’un sinistre. Son objectif? Réparer ou racheter votre bien, selon le cas. Le montant de l’indemnité et ses conditions dépendent de l’entente que vous avez passée avec votre courtier et qui est inscrite dans votre contrat d’assurance auto ou habitation.

8. Police

Dans le vocabulaire des assurances, la police désigne tout simplement le contrat d’assurance. Elle documente l’accord passé entre vous et votre courtier en consignant les engagements et obligations de chacun, le montant de la franchise et d’autres clauses particulières. La police contient un numéro unique qui permet de vous identifier en cas de sinistre.

9. Prime

La prime correspond au montant que vous devez payer en contrepartie de la couverture de vos biens. Elle varie en fonction de critères comme – dans le cas d’une assurance habitation par exemple – le montant de la franchise, les caractéristiques du bâtiment et les garanties choisies. Vous souhaitez réduire votre prime? Nous vous proposons quelques mesures à prendre dès maintenant!

10. Réclamation

Votre bien vient de subir une perte ou un dommage? C’est le temps d’ouvrir une réclamation, c’est-à-dire une demande de dédommagement, auprès de votre courtier. Dans ce moment stressant, difficile parfois de savoir quelles démarches entreprendre. La Chambre de l’assurance de dommages propose un récapitulatif utile pour vous y retrouver plus facilement!

Une réclamation est une demande de dédommagement auprès de votre courtier

11. Responsabilité civile

La gardienne s’est brûlée en préparant le souper de vos enfants? Chez un ami, votre enfant a brisé une fenêtre avec un tir de soccer mal cadré? Que vous soyez à votre domicile ou en dehors, vous êtes responsable des dommages que vous ou vos enfants mineurs pourriez involontairement causer à autrui : c’est votre responsabilité civile. Vos polices d’assurance auto, habitation et autres contiennent des clauses spécifiques pour couvrir ces risques.

12. Valeur à neuf

Votre cinéma maison est hors service après un dégât d’eau et votre contrat d’assurance habitation prévoit une indemnisation valeur à neuf? Votre installation sera alors remboursée ou remplacée en fonction de sa valeur de remise à l’état neuf. Contrairement à la valeur au jour du sinistre, le montant de l’indemnisation ne sera pas réduit pour tenir compte de la dépréciation du bien au fil des ans.

 

Nos courtiers connaissent par cœur tout ce vocabulaire et sont là pour vous rendre les assurances plus claires! Faites une demande de soumission en ligne dès aujourd’hui pour protéger au mieux votre habitation ou votre auto.